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身在他乡的马蔚华，如何总结自己的银行家生涯? 英雄迟暮，壮心不已。

初夏微凉，海水蔚蓝。背景是滩岸，此处是他乡。整理好西装，面对摄像机，马蔚华抬起左手，指向自己——“我来自中国，我是中国招商银行的行长。”

通过翻译，这位时任中国第六大银行的行长对着电视镜头讲述往事。一如既往，他比画圈点着，逐字不误地演讲。过去多年，在国内的各种公开活动里，他惯于反复描述具体的想法，譬如转型、互联网金融等;这次，他频频使用“理念”(Idea)这个词，反复说“理念”对他的金融业生涯如何重要。

马蔚华曾经写道：“我虽没有四处流浪，但几十年的工作生涯中……一路奔波。人生的旅途，有命运的安排，更有内心的驱动。”在命运的安排和内心的驱动下，马蔚华在数年间成为了中国银行业的标志性人物。

与《21CBR》记者见面时，“马行长”刚刚卸任。在西方媒体的眼里，马蔚华推动了一场“China’s retail banking revolutionary(中国的零售银行革命)”。在理念的层面，马蔚华的志向却不止于此，一卡通、零售银行、上市、互联网金融、综合金融、二次转型、国际化……有的已然成为现实，成了马蔚华人生故事的一部分，有些还在落地的过程中，甚至与他心中的目标相去仍远。

马蔚华的交流照例提纲挈领。在异国他乡，他也会端着酒杯评点这个现实世界——譬如，周围企业家们拥有的企业没有他自己管理的那家银行的规模那么大;在那些衣香鬓影的交际场里，唯有他是个没有股份的CEO，其余都是管理自己企业的老板。

老马西游

“还可以叫您马行长吗?”“当然可以。”

很多人上前跟马蔚华打招呼，有人更直接说，“我在中国大陆是金葵花的客户”。也有声音在旁边试探地问：“还可以叫您马行长吗?”

“当然可以。”马蔚华标志性地背起手，眯起眼睛，笑着说。

这种场面对于马蔚华再熟悉不过。招商银行的人士说，过去马蔚华到各地分行调研的时候，日程总是被安排得很满，因为各地的企业主们“都排着队见他”。

面对外媒，马蔚华说他曾有机会成为中国人民银行的高管(Top leader)，但当年他看到了一个更好的机会，就是去领导一家小银行。在此之前，他像一代人那样上山下乡，又在铁路部门做过工人，后来考上了大学的经济学专业，继而步入西装革履的金融界。

这次，马蔚华偶遇台湾某公司的主席，一个认识超过10年的朋友。这位主席这样评价马蔚华：“他是中国大陆第一批在四大行之外出现的银行家，他把招商银行越做越大，而且做了这么久都没有出事。”

聊天时，马蔚华背着手，一字一板地对这个老朋友说：“淡泊明志，宁静致远。现在是要‘静’了。”

马蔚华在公开场合鲜有遣诗用词，但私下会面却未必。就在几年前，他远赴美国与摩根大通主席杰米·戴蒙(JamieDimon)见面，还用“沧海横流，方显英雄本色”来称赞对方，表示对摩根大通连番收购行为的欣赏。

当时的马蔚华如是记录纽约之行：“凝望着在林立的高楼中透过的阳光，想到在纽约寒冷的冬天，招商银行的金葵花在曼哈顿播下了种子，也许它生不逢时，也许它正逢其时，我的内心充满了跃跃欲试的激情。”

马行长啊，你们银行什么时候来东南亚?现在这边都是新兴市场啊!”寒暄的人们同声发问。听到这个问题，身处异国的马蔚华来了兴致，他先解释了银行业监管的国别差异，然后话题一转，从中国的富裕人群的需求增长，一路说到经济发展和社会变化。

国际化是马蔚华的心头愿。在2008年，马蔚华曾乘着招商银行在纽约开设分行的机会，到美国拜访了政商界的多位人物，其中包括美国前国务卿基辛格、NBA总裁斯特恩、时任花旗银行董事会主席威廉·罗兹等。那一年，也是招商银行193亿港元收购香港永隆银行53.12%股权的年头，此举被马蔚华认定为“招行迈向国际化的重要一步”，并在各种场合出言力挺。

“马行长一直很有国际化的视野。他相信在全世界尤其在东亚，比如在新加坡、香港、台湾等地发生的某些东西， 15到20年后在中国大陆也会发生。你问他为什么这样想?他就说相信这个事情。”一位招商银行的高管这样对记者形容。

金融海啸那段时间，招商银行上上下下都在读塔勒布的新书《黑天鹅》。这是马蔚华向全行推荐的，一本描述“如何应对不可知未来”的书。马蔚华爱著书，也会读书，他说自己读过《基业长青》、《从优秀到卓越》这类书籍，还曾学习世界五百强的案例。他还说，自己至今保持着每天晚上11点睡觉早上6点起床的习惯，维持知识更新。

弹指14年

他告诫后来者：“学习你的前辈，还要有自己的路。”

一名招行员工曾用这样一个例子来描述马蔚华早年带来的变化：即便是刘明康(前银监会主席)在招商银行办业务，若是有些流程必须要本人前来银行办的，就不能让他的秘书代劳。于是刘明康“真的到招行的网点排队去了”。

在互联网金融方面有些什么构想?马蔚华立刻说起了马云。他认为银行日后要投入更多精力在大数据上，去追逐客户需求的转移与机会。

“互联网金融的这个模式，可能以后成为间接融资，甚至直接融资的第三种模式。我设想过，FACEBOOK里有8亿多实名制的客户，其中有资金供给者也有资金需求者。我们可以把它搜索出来，结合咨询系统、移动终端和云计算，以后就可能成为互联网金融的形式，理论上可以取代间接融资，甚至取代直接融资，就像现在人们不需到交易所就能买卖股票一样。”

说起新想法，马蔚华依然兴奋。他对另一个外媒记者说，招商银行员工的平均年龄是30岁，他不需要亲自紧随新的消费者需求，就可以监控(oversee)新一代高管的创新浪潮。他还拿出自己懂得街舞潮流的例子，证明自己仍跟随着时代的步伐。

在公众面前，马蔚华多以一种银行业革新者的形象出现。21世纪以来，在招商银行发展的各个时间点，马蔚华对内是主推手，对外也颇为主动，被形容为中国鲜有的明星行长。

从一卡通、零售银行、两地上市、互联网金融，到后来收购永隆银行，做整体综合金融、二次转型……招商银行一路走来，都打上了马蔚华的鲜明印记。在每一个阶段，马蔚华都不厌其烦地反复强调他认为有价值的重点，于内于外皆是如此。

譬如，招商银行上市以后，为了推动公司银行的业务，马蔚华至少在一年内不断重复那句著名的话——“不做零售银行，未来没饭吃;不做公司银行，现在没饭吃。”于是，在往后数年，部分招行高管也把“不××就没饭吃”作为口头禅，用以推进各种计划。

对于外媒来说，马蔚华塑造了一家倡导产品创新的银行，而且抓住了中国近年来新出现的富裕阶层，以及“iPhone一代”。根据招商银行高管的描述，在金融海啸以后，马蔚华也开始思考坏账、经济周期、信贷风险等问题。

直到现在，马蔚华依然在谈银行业创新。这一天，对着摄像机，他继续用手指指着胸口说，要不断挑战自己，不断挑战传统，才可以跟上时代。他还不忘补充，职业经理人和老板是一样的，都要保持这些信念，还告诫后来者：“学习你的前辈，还要有自己的路。”

壮志未酬

“我是无懈可击的。我没有股份，还这么努力去工作。”

在这个海边国度，马蔚华停留了4天。他与各种企业家和名人会面，还抽空到附近的城堡游览。有中文媒体的记者想直接询问他关于招商银行的问题，他会摆摆手，然后离开。

接待方安排了几十位世界各地的企业家在酒店的观景台拍照，马蔚华坐在第一排的中间。就像平时在中国的公开场合那样，他穿上了深蓝色的西装和领带，显得比大部分人都要正式。他双手握拳放在腿上，腰杆笔直，摄影师拍照时，还特意对他叫了一声“CHINA”，希望这个东方人的表情更活泼一些。

高光时刻伴随了马蔚华很多年。曾几何时，招商银行与马蔚华的名字紧密相联，乃至招行会把马蔚华得奖的横幅挂到深圳总行的门口。每一年，在各种媒体云集的大场面，马蔚华都在侃侃而谈，只有遇到他认为不友好的提问时，才显示出不悦，间或还特意找相关的记者提出质疑。

马蔚华的自傲，给很多媒体记者都留下了深刻的印象。他曾经这样总结自己的10年历程：业务网络化、资本市场化、发展国际化这三大目标算是成功地跨出了前两步;招商银行A股、H股上市，堪称圆满。“现在摆在我们面前的，是如何走好第三步。”

此时，此处，此模样。“他们都是私人企业家，而我是个职业经理人。”集体拍照过后，马蔚华摊开手说，“对比下来，我是无懈可击的。我没有股份，还这么努力去工作。”

他还谈到了一个近日认识的墨西哥银行家，后者百分百地持有旗下银行的股权，而“中国很少能这样”。

最后一天晚上，招待方举办了盛大的晚宴，在海上还燃放起烟花。马蔚华穿上礼服，把国徽扣上衣襟，系上领带，和众多企业界明星一起，坐老爷车抵达现场。

外媒用“Just stepped down from the bank”来描述他，招待方用“马蔚华博士”来形容他，并展示了关于他和招商银行的各种事迹。马蔚华在晚宴上伸出双手摆出V字姿势，他上台时大步流星，握手有力。他到海边露台与人们逐一合照。而最后的跳舞时间，他还取出远道带来的数瓶茅台酒，邀请各路企业领袖品尝。

最后，晚宴散去，他消失在烟火阑珊处。